Billig lån

Gå til artikkelen

• Få lavest mulig rente på lånet
• Billige lån uten sikkerhet
• Høyere risiko medfører høyere renter på lån
• Hvordan øke sjansen for å få innvilget et billig lån?
• Nye krav til personer som søker forbrukslån
• Lån med sikkerhet i egen bolig
• Hvordan få billigst mulig lån i banken?
• Finnes det billige lån på minuttet?

Kort fortalt, det er ved å søke hos flere banker samtidig som er den beste måten å få et billig lån på. Det er helt uforpliktende å søke om lån, og du velger selv hvem du vil si ja til. Renten fastsettes individuelt, og du får ikke en nøyaktig oversikt over renter, kostnader og gebyrer før du får blir tilsendt et pristilbud.

Det har nylig blitt innført strengere krav for å få forbrukslån Det er forskjellige faktorer som spiller inn når banken vurderer søknaden din og hvor mye du skal betale i renter, blant annet hvilken type lån du vil ha, om du kan tilby sikkerhet, hvilken kredittscore du har og lignende.

Vi anbefaler derfor at du leser nøye gjennom denne artikkelen, og dermed skaffer deg en så god oversikt som mulig og øke sjansene dine til å få innvilget et billig lån.

Få lavest mulig rente på lånet

Det er den effektive renten som du bør vurdere når du skal finne et billig lån. I motsetning til nominell rente, inkluderer den effektive renten ulike gebyrer og kostnader. Du får dermed en mye bedre oversikt over hva lånet egentlig koster. Husk at det i tillegg også er vanlig å betale et etableringsgebyr, ofte på rundt 1000 kr.

Det er først når du mottar lånetilbudet at du vet hvilke renter og gebyrer som banken egentlig kan tilby deg. Dette kan være ganske forskjellig fra det beløpet som banken i utgangspunktet reklamerer for. Det er derfor det er så viktig å sende inn flere søknader for å få den reelle prisen, fremfor å bare plukke ut den som kommer best ut i en test eller sammenligning på nett.

OPP ⬆️

Billige lån uten sikkerhet

Forbrukslån uten sikkerhet er som regel dyrere enn for eksempel boliglån, men det finnes visse tilfeller hvor det allikevel kan lønne seg. Dersom du har dyr kredittkortgjeld utestående eller har mange smålån som du betaler på, kan det være en god idé å refinansiere lånet for å ta tilbake kontroll over økonomien så raskt som mulig – uavhengig om du har sikkerhet eller ikke.

Det har i tillegg kommet mange nye långivere på markedet den siste tiden, noe som betyr at konkurransen dem imellom har økt. Det er til fordel for deg, ettersom bankene streber etter å få nye kunder ved å tilby best mulig betingelser. Det svarer seg derfor å bruke litt tid på å sammenligne hvilke renter, gebyrer og nedbetalingstid som er mest gunstig for deg.

Det er like viktig å sette opp et budsjett i forkant for å forsikre deg om at du kan håndtere lånet ditt. Dette er nettopp fordi kostnadene ved å ha et forbrukslån fortsatt er litt høyere enn boliglån. Som blant annet Nettavisen har rapportert utgjør forbrukslån kun 3% av all utestående gjeld i norske husholdninger, men rentekostnadene står allikevel for 14% av de samlede utgiftene.

OPP ⬆️

Høyere risiko medfører høyere renter på lån

Den høye renten på usikrede lån kontra sikrede lån skyldes at disse lånene utgjør en større risiko for banken, sammenlignet med boliglån og andre typer lån med sikkerhet. Så sant det er mulig, anbefales det derfor å stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet for å få lavest mulig rente.

Dersom du ikke eier noe selv, kan du se om du finner en medsøker. Ikke bare blir begges inntekt tatt med i beregningen, noe som gir deg bedre lånemuligheter, men du kan også få mye bedre rentevilkår når du søker sammen med andre.

Hvis du ikke klarer å betjene lånet ditt, vil det i en slik situasjon være medsøker som må betale. Det er derfor viktig å tenke nøye gjennom om du klarer å betale avdragene, hvem du kan spørre og hvor forsvarlig det egentlig er å ta ut lånet.

OPP ⬆️

Hvordan øke sjansen for å få innvilget et billig lån?

Du kan få bedre betingelser og større sjanse for å få lån om du kan henvise til et nøye gjennomtenkt budsjett. Det viser at du tar ansvar og at du er sikker på at du kan betjene lånet. Selv om du i utgangspunktet tror at du ikke kan få lån i banken, anbefales det å gjøre et grundig forarbeid, og så be om et møte med din kontaktperson i banken.

Ta med budsjettet ditt og all dokumentasjon om inntekt og utgifter. Dere kan da bli enige sammen om hva som er den beste løsningen for deg. Det er også mulig at du kan få prutet ned renten og få tilbudt bedre betingelser, noe som vi skal gå nærmere innpå under avsnittet om lån med sikkerhet i egen bolig.

OPP ⬆️

Nye krav til personer som søker forbrukslån

Det er denne trenden med flere kreditorer på markedet som ligger til grunn for at regjeringen har strammet inn kravene for å få boliglån. Formålet er å beskytte forbrukerne mot uhåndterbar gjeld, samt redusere den generelle gjeldsgraden. Personer som søker om forbrukslån må nå blant annet:

• Ha en dokumenterbar inntekt
• Tåle 5% gjeldsøkning
• Ikke ha mer enn fem ganger egen inntekt i total gjeld
• Akseptere maksimal løpetid for lånet på 5 år

OPP ⬆️

Lån med sikkerhet i egen bolig

Du kan ofte få svært gode renter og betingelser om du kan tilby sikkerhet i egen bolig eller annen eiendom. Dersom du eier en privatbolig kan det hende at du kan øke boliglånet og dermed hente ut et lån på den måten. Det spiller ingen rolle om du har vanlig boliglån eller boliglån for unge. Dette fordrer imidlertid at det eksisterende boliglånet ditt allerede er tilstrekkelig nedbetalt.

Du får dermed beholde de samme gode betingelsene som du har på boliglånet, og disse er som regel bedre sammenlignet med forbrukslån. Dessuten slipper du å måtte forholde deg til flere lån samtidig. Det er derfor mange som benytter seg av denne løsningen i Norge.

OPP ⬆️

Hvordan få billigst mulig lån i banken?

Som allerede nevnt så fastsettes renten individuelt, og det er derfor flere grep du kan ta for å få et billigst mulig lån. 

Først og fremt er det er mulig å prute litt på renten som banken først tilbyr deg. Du kan for eksempel bruke argumenter som økt inntekt, lavere totalgjeld og priser hos andre kreditorer som argumenter. Ofte vil du da se at banken faktisk har litt å gå på.

Du trenger heller ikke nødvendigvis å forbli lojal mot banken din, selv om svært mange forbrukere velger å helst ta opp lån i banken de allerede bruker. Du kan faktisk spare en del penger på å se nærmere på hvilke alternativer du har til rådighet.

Det koster ingenting å sjekke hvor mye du kan få i lån andre steder og hvilke betingelser de kan tilby deg. Selv om du ikke egentlig ønsker å bytte bank, kan du bruke dette som et argument for å få ned renten på eksisterende lån. Et godt tips er derfor å ta godt vare på dokumenter med pristilbud fra andre aktører, og vise dem til banken din.

OPP ⬆️

Finnes det billige lån på minuttet?

Tanken på å få raske penger inn på konto i form av et lån på minuttet kan høres fristende ut for mange. Dessverre går det nok ikke alltid så raskt, ettersom banken må ta en kredittsjekk av deg før de kan innvilge lånet. 

Dette betyr imidlertid ikke at det trenger å gå så veldig lang tid, særlig ikke når du søker lån på nett. Det er vanlig å få svar i løpet av et døgn, og så få pengene utbetalt ganske raskt etter det. Du kan også signere lånedokumentene på nett ved å benytte deg av BankID, og du slipper dermed bryet med å sende inn papirarbeid eller møte opp på et kontor slik som man gjerne måtte før i tiden.

OPP ⬆️