Lån med lav rente

Gå til artikkelen

• Hva avgjør om du får billig lån med lav rente?
• Viktig med god kredittscore
• Lån med lav rente uten sikkerhet
• Nedbetalingstiden har mye å si for rentekostnader
• Hvordan få lån til lav rente: En kort oppsummering

Du bør søke lån hos flere banker samtidig, helst to-tre stykker på én gang. Det er nemlig ikke mulig å få vite nøyaktig hvor mye du skal betale i rente før banken har gitt deg et pristilbud, ettersom renten avgjøres individuelt.

Hva avgjør om du får billig lån med lav rente?

Det er flere ting som spiller inn når bankene tar avgjørelsen sin, blant annet om banken anser lånet som risikabelt eller ikke. Sjansene er større for å få rimeligere lån dersom du har bolig eller annen eiendom som du kan pantsette, men dette er da å regne som et lån med sikkerhet, ikke et forbrukslån.

Grunnen til at sikrede lån er billigere er fordi banken da kan kreve eiendommen din over i sitt eget eie om du ikke klarer å håndtere lånet. Det er med andre ord mindre risikabelt for banken å låne deg penger. Dette er også hovedgrunnen til at forbrukslån uten sikkerhet nesten alltid har høyere rente enn sikrede lån.

Lån med sikkerhet kan i enkelte tilfeller åpne for at du kan ta opp lån på tross av at du har betalingsanmerkninger, og dette kan være et alternativ om du trenger å refinansiere og bli kvitt høy kredittkortgjeld. Det er imidlertid ikke sikkert at søknaden blir innvilget, da regelverket for dette er ganske strengt i Norge.

OPP ⬆️

Viktig med god kredittscore

Kredittscoren sier noe om hvor trygt det er å låne penger til deg. Det anbefales derfor at du gjør hva du kan for å forbedre kredittscoren din før du søker om lån. 

Til tross for at det dessverre ikke er mulig å få opplyst nøyaktig hvilke kriterier som brukes for å beregne en kredittscore, så vet vi at følgende kan dra ned poengsummen din:

• Betalingsanmerkninger
• Lav inntekt
• Ung alder
• Hyppige adresseendringer
• Store variasjoner i inntekt

Dersom du ønsker å søke om lån med lav rente uten sikkerhet anbefales det å først sjekke kredittscoren din via et kredittvurderingsbyrå som Bisnode eller Experian. Oppdager du betalingsanmerkninger, kan du forbedre sjansene dine betydelig ved å først kvitte deg med disse før du søker på det nye lånet. 

Slik reglene er i Norge i dag er det nemlig normalt ikke mulig å få innvilget usikrede lån med betalingsanmerkninger eller inkassosaker gående.

OPP ⬆️

Lån med lav rente uten sikkerhet

Det koster som som sagt mer å ta opp lån uten sikkerhet enn med sikkerhet, ettersom det anses for å være en større risiko for banken. Du kan imidlertid få gunstige pristilbud av allikevel, særlig om du bruker litt tid på å hente inn ulike tilbud fra forskjellige banker.

I tillegg til å sjekke kredittscoren din, anbefales det å sette opp et budsjett før du søker. Du bør ta høyde for eksisterende gjeld, samt inntekter og utgifter. Det gir deg bedre innsikt i din økonomiske situasjon, og du blir dermed bedre egnet til å vurdere hvilket lån som passer best for deg.

OPP ⬆️

Nedbetalingstiden har mye å si for rentekostnader

Både hvor mye du ønsker å låne, og hvor lang nedbetalingstiden er, vil ha betydning for hva sluttkostnaden for et forbrukslån vil bli. Generelt sett er det slik at det vil koste mer i renter totalt sett jo lengre nedbetalingstid du ønsker.

Du bør derfor prioritere å betale ned dyre lån så fort som mulig. Dersom du allerede har et mindre forbrukslån som koster mer enn det nye lånet som du ønsker å ta opp bør du prøve å bli kvitt det eksisterende lånet før du tar opp et nytt lån. Alternativt kan du vurdere et refinansieringslån for å få bedre kontroll over økonomien din.

OPP ⬆️

Hvordan få lån til lav rente: En kort oppsummering

Det er som nevnt forskjellige faktorer som spiller inn når du søker om det vi kan kalle billige lån med lav rente. Det er viktig at du tar deg tid til å gå gjennom disse punktene, og setter deg grundig inn i din egen økonomiske situasjon før du søker:

• Sett opp budsjett og sjekk din kredittscore
• Vurder hvor lang nedbetalingstid du trenger
• Vurder om du kan gå for et sikret lån ved å pantsette eiendeler
• Søk hos flere banker samtidig

Vi håper nå du har lært nok til å kunne velge ut et lån med gode rentevilkår, samt god oversikt over hvilken nedbetalingstid du trenger. Lånet blir som nevnt billigere om du kan betale det ned ganske kjapt. Det holder derfor ikke å bare bla gjennom en liste med banker og velge en som tilsynelatende virker bra. Det lønner seg nemlig å gjøre et grundig forarbeid!

OPP ⬆️