Forbrukslån i Norge når stadig nye høyder i 2019. Tiltakene regjeringen har gjort for å dempe etterspørselen av usikrede lån har ikke fungert foreløpig. Men nye lånemuligheter på markedet, kan faktisk hjelpe til med å redusere etterspørselen av forbrukslån fra banker.

Lån fra bank eller crowdfunding?- Fordeler og ulemper

For tiden er det flere aktører som tilbyr såkalte "crowdfunding" lån, eller folkefinansiering som vi kaller det på norsk. Forskjellen med å låne fra bank og gjennom folkefinansiering, er at lånet blir finansiert av investorer. Investorene kan være både privatpersoner og bedrifter, som til gjengjeld får en avkastning på pengene de har investert i prosjektet. Avkastningen på å investere i folkefinansierte lån er langt bedre enn høyrentekonto for tiden. Det er ikke uvanlig at man får fra 5- 10 prosent avkastning årlig på investeringen.

Fordeler med folkefinansiering

Å låne gjennom folkefinansiering, har mange likhetstrekk med å låne fra bank for privatpersoner. Lånerenten er også som regel mye gunstigere enn hva bankene kan tilby på forbrukslån. Men det er først og fremst bedrifter som vil ha størst utbytte av denne løsningen. Forbrukslån har som regel vært vanskelig å få for bedrifter som enten trenger økonomisk støtte i startfasen, eller trenger å oppgradere utstyr for å optimalisere driften.

Tradisjonelle banklån har også vært en veldig tung og kronglete prosess, og få slipper gjennom nåløyet for å få hjelp. Med folkefinansiering kan små investorer hjelpe til med å finansiere prosjekter som kan bli lønnsom over tid, og samtidig få en god rente på investeringen. Lånemeglere for folkefinansiering legger ut et profesjonelt prospekt på nettsidene som forklarer alle detaljer rundt prosjektet. Dette sørger for at prosjektet ofte får mange interesserte investorer. Løsningen har hjulpet mange nyetablerte grundere med å komme i gang her til lands, og etterspørselen for slike lån vil nok bare vokse fremover.

Ulemper med folkefinansiering

For privatpersoner vil det nok fortsatt være den enkleste løsningen å ta kontakt med tradisjonelle banker for forbrukslån. Årsaken er at man slipper en veldig lang søknadsprosess, og å samle investorer for å hjelpe deg. Som privatperson har du en rekke nettsider i dag som både søker til flere banker samtidig, og sammenligner tilbudene du mottar. Prosessen er som regel veldig rask og sørger for lån på dagen i de fleste tilfeller. Men folkefinansiering kan ta mye lengre tid, ettersom lånemeglere for folkefinansiering er avhengig av investorer for å få finansiert lånet.

I tillegg krever de langt mere dokumentasjon og garantier for at du vil greie å betjene lånet. Når dette er på plass, må man opprette et slags prospekt på nett hvor alle potensielle investorer får innsyn i din sak. Det er ikke alle privatpersoner som er interessert i å gjøre dette, spesielt om det dreier seg om refinansiering av tidligere gjeld. Slike lån vil nok heller ikke bli prioritert av investorer, og vil vurderes som en investering med høy risiko.

Konklusjon

Er du grunder og vil finne løsninger for å finansiere ditt prosjekt? Da kan Folkefinansiering være en ypperlig måte å få både interesse for ditt prosjekt, og å få nok kapital til å gjennomføre dine planer. Mange av de som investerer i slike lån er grundere selv, og vil gjerne komme med råd og veiledning for å beskytte sin investering. Så dette er en vinn vinn situasjon for både deg og investoren.

Men for privatpersoner kan løsningen virke noe tungvint og søknadsprosessen tar mye lengre tid enn hos banker. Har man problemer med å få refinansiert lån, eller ta opp nye forbrukslån fra tradisjonelle banker, vil ikke folkefinansiering være en enklere løsning for å få hjelp.

Hodnocení kategorie 4.5
Lån fra bank eller crowdfunding?- Fordeler og ulemper: 4.2/5 fra 21 stemmer

Få et lån (annonse)

Pålitelige lån

500000 kr
Lånebeløpet 5000 kr - 500000 kr
Rente 7.9 - 21.9 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 65 000 kr. o/5 år: Eff. rente 16.55%, Kostnad 28 276 kr. Totalt 93 276.

300000 kr
Lånebeløpet 10000 kr - 300000 kr
Rente 9.9 - 19.9 %
Forfall 1 – 5 år

Renteeksempel: 65 000 kr. o/5 år: Eff. rente 14.86%, Kostnad 25 600 kr. Totalt 90 600.

500000 kr
Lånebeløpet 5000 kr - 500000 kr
Rente 6.29 - 31.3 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 170 000 kr. o/10 år: Eff. rente 13,40%, Kostnad 137 463 kr. Totalt 307 463.

500000 kr
Lånebeløpet 5000 kr - 500000 kr
Rente 7.6 - 37.3 %
Forfall 1 – 5 år

Renteeksempel: 150 000 kr. o/5 år: Eff. rente 9.61%, Kostnad 45 720 kr. Totalt 195 720.

500000 kr
Lånebeløpet 25000 kr - 500000 kr
Rente 14.9 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 65 000 kr. o/5 år: Eff. rente 9.78%, Kostnad 28 730 kr. Totalt 93 730.

250000 kr
Lånebeløpet 10000 kr - 250000 kr
Rente Fixed 19.4 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 15 000 kr. o/1 år: Eff. rente 29.65%, Kostnad 2 217 kr. Totalt 17 217.

500000 kr
Lånebeløpet 25000 kr - 500000 kr
Rente 11 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 65 000 kr. o/5 år: Eff. rente 15.8%, Kostnad 27 354 kr. Totalt 92 354.

500000 kr
Lånebeløpet 25000 kr - 500000 kr
Rente 14 %
Forfall 1 - 15 år

Renteeksempel: 65 000 kr. o/5 år: Eff. rente 14%, Kostnad 24 093 kr. Totalt 89 093.

500000 kr
Lånebeløpet 5000 kr - 500000 kr
Rente Fixed 15.8 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 65 000 kr. o/5 år: Eff. rente 15.8%, Kostnad 27 354 kr. Totalt 92 354.

500000 kr
Lånebeløpet 10000 kr - 500000 kr
Rente 6 - 23 %
Forfall 1 – 15 år

Renteeksempel: 150 000 kr. o/6 år: Eff. rente 13,40%, Kostnad 64 361 kr. Totalt 214 361.

5000000 kr
Lånebeløpet 10000 kr - 5000000 kr
Rente Fixed 5.34 %
Forfall 1 - 25 år

Renteeksempel: 2 000 000 kr. o/25 år: Eff. rente 5.34%, Kostnad 1 582 298 kr. Totalt 3 582 298.